遺言代表信託で家族に財産を残す方法について

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遺言代用信託とは？相続時の「口座凍結」に備える新しいカタチ

家族が亡くなった際、銀行口座が凍結されて葬儀代や生活費の支払いに困ったという経験を持つ方は少なくありません。 こうしたリスクに備え、生前に財産の行き先を指定できるサービスとして注目されているのが「遺言代用信託」です。
銀行口座が凍結されると葬儀代や生活費の支払いが困難になりますが、このサービスを利用すれば生前に指定した家族へ速やかに現金を給付することが可能です。生命保険や家族信託といった他の相続関連サービスとのコストや利点の違いを理解すことが大事です。
「遺言代用信託」は、また、少額から利用できる点や、生前の資産管理としての性格も持っています。専門家によるアドバイスを通じて、円滑な資産承継を実現するためのバランスが重要です。
行政書士は、遺言や色々なの方法の選択・文案作成・公証役場との調整を通じて、ご本人やご家族の意思を法的に有効な形で残すお手伝いをいたします。

1. 遺言代用信託の仕組み

遺言代用信託は、契約者が生前に信託銀行などとお金を預ける契約を結び、自分が亡くなった後の受取人と受け取り方法を指定しておく商品です。

• 迅速な支払い：銀行口座が凍結されても、信託されたお金は凍結の対象外となるため、受取人は速やかに支払いを受けることができます。
• 選べる受取方法：まとめて受け取る「一時金方式」や、毎月一定額を受け取る「定時定額方式」などが選べます。
• 利用者の増加：近年、相続時の資金確保や家族への円滑な承継手段として利用が広がっています。

金銭中心の備えであれば「遺言代用信託」、不動産や有価証券を含む複雑な相続手続を整理したい場合は「遺言信託」や「家族信託」も検討対象となります。

3. 主なメリットとコスト

4. 利用にあたっての注意点

• 上限額の制限：金融機関によっては、預け入れできる金額に上限があります。
• 遺留分への配慮：特定の相続人だけに多額の信託を残すと、他の相続人との間で遺留分をめぐるトラブルになる可能性があります。
• 元本割れのリスク：商品内容によっては元本割れの可能性があります。契約前に仕組みを確認することが重要です。
• 万能ではない：不動産の承継、認知症対策、相続人間の調整などは、遺言書・任意後見・家族信託などと組み合わせて検討する必要があります。